Финансовые пираМММиды будут существовать вечно

С финансовыми пирамидами население РФ впервые столкнулось в 90-х годах прошлого века. Инвестиционный опыт россиян тогда был очень мал и сводился в основном к хранению денег в "сберкассе". Неудивительно, что деятельность таких печально известных компаний, например как «МММ», да-да, дело Мавроди живет до сих пор, затронула в той или иной степени до трети населения страны.

Сегодня россияне стали более финансово подкованы, но не все. Однако финансовые пирамиды продолжают появляться, а их создатели по-прежнему находят наивных граждан, мечтающих о легкой прибыли. Мошенники стали более изощренными и профессиональными. Они научились находить лазейки в законах, маскироваться под порядочных участников рынка и убедительно представлять свои хитрые схемы. Недавно совместными усилиями Банка РФ, правоохранительных органов и бдительных граждан было закрыто более 200 финансовых пирамид. Тем не менее, доверчивые вкладчики успели потерять миллионы рублей.

Расскажу о наиболее распространенных схемах финансового мошенничества, а также некоторые признаки, которые помогут определить, есть ли риск потерять свои сбережения вместо того, чтобы получить прибыль.

Самый распространенный тип финансовой пирамиды работает по классической схеме: собирает деньги у граждан, обещая высокие проценты, некоторое время платит доход за счет привлечения новых участников, а затем «лопается». Не так давно в одном из регионов РФ была ликвидирована похожая пирамида, предлагавшая своим клиентам до 300% годовых. Первые несколько месяцев организаторы исправно перечисляли доход — 25-30% в месяц, активно привлекая новых вкладчиков. Конечно же скоро пирамида рухнула, и ее участники потеряли свои накопления.

Именно по такой схеме работала самая известная пирамида в истории нашей страны — «МММ».

Запомните: любая пирамида существует только до тех пор, пока ее организаторы находят новых вкладчиков. Зачастую клиенты сами приводят других, обещая процент за каждого привлеченного человека. Если вам предлагают «поработать» на таких условиях, стоит серьезно задуматься о надежности такой компании.

Очень часто мошенники, рекламируя свои схемы, говорят о вложениях в «высокодоходные финансовые инструменты». Обязательно уточните, что это за такие инструменты: акции, облигации, операции с валютой, строительство недвижимости? Узнайте, когда было зарегистрировано юридическое лицо, и поищите информацию в Яндексе или Гугле. Сравните заявленную доходность с показателями лидеров рынка. Скорее всего, вы обнаружите, что даже самые известные банки РФ не предлагают 300% годовых.

Задумайтесь: если крупные банки, работающие годами, не могут обеспечить такой доход, как это сделает компания, открытая пару месяцев назад и привлекающая вкладчиков на сомнительных условиях? Законодательство РФ запрещает инвестиционным компаниям гарантировать фиксированный доход. Только банки могут предлагать проценты по вкладам. Поэтому, если вам обещают «гарантированную прибыль», откажитесь от всяких сделок и не подписывайте никакие договоры.

Еще один тип пирамид действует через интернет. Вас просят перевести деньги на определенный счет (а сегодня, как вы знаете "Безопасный"), обещая в будущем большой доход. Проверить достоверность информации о такой компании или даже факт ее существования зачастую просто невозможно.

Еще один вид мошенничества маскируется под альтернативу потребительскому или ипотечному кредитованию. Например, вам предлагают накопить на машину, квартиру или другую дорогостоящую покупку. Схема выглядит так: вы вносите на счет первоначальный взнос (обычно 20-30% от стоимости), после чего получаете кредит на оставшуюся сумму. Некоторые компании действительно работают легально и помогают своим клиентам. Однако важно отличать добросовестных участников рынка от аферистов.

Узнайте, сколько лет компания работает на рынке, куда она вкладывает средства и как планирует получать доход. Если речь идет о покупке автомобиля, узнайте, с какими банками, автосалонами и дилерами сотрудничает компания, есть ли у них официальные заключенные договора. Проверьте несколько раз эту информацию у дилеров и партнеров.

Топ самых известных видов мошенничества — это проекты, которые маскируются под микрофинансовые организации (МФО) и кредитно-потребительские кооперативы (КПК). Например, в Московской области под такой маской скрывается две трети финансовых мошенников. При этом важно помнить, что МФО и КПК — это легальные юрлица, подчиняющие законодательству РФ. Поэтому важно понимать, как они должны работать и какие признаки указывают на схемы аферистов.

Микрофинансовая организация (МФО) — это компания, которая выдает займы физическим лицам, организациям и ИП. Вот только МФО не банк! Обычно это средние или небольшие компании, которые не связаны строгими банковскими нормативами, позволяющие им выдавать деньги быстрее и с меньшим количеством банковских нюансов. Как правило, они предоставляют небольшие суммы на развитие бизнеса, а также микрозаймы и займы "до зарплаты". Однако МФО не имеют права привлекать вклады от населения. Если в рекламе МФО вы видите слово «вклад», это явный признак недобросовестности.

С другой стороны, МФО может заключать с клиентами договоры займа, когда клиент предоставляет свои деньги организации. Однако сумма такого договора должна быть не менее 1,5 миллиона рублей.

Юридическая деятельность МФО контролируется Банком России, который также ведет государственный реестр микрофинансовых организаций. Этот реестр доступен на официальном сайте ЦБ РФ (cbr.ru, раздел «Финансовые рынки» / «Надзор за участниками финансовых рынков» / «Государственный реестр микрофинансовых организаций»). Если вы не нашли название МФО в этом реестре, это повод для вас задуматься куда вы хотите вложиться или взять "в долг".

Очень часто в мошеннических схемах функции разделены между разными компаниями: МФО привлекает клиентов, а договоры займа заключаются с другой организацией. Запомните: если вы доверяете свои средства МФО, то договор должен быть заключен именно с ней, а не с третьей стороной.

Кредитный Потребительский Кооператив (КПК) — это добровольное объединение физических и/или юридических лиц, созданное для закрытия финансовых нужд своих членов или как правильно пайщиков. КПК привлекает средства от пайщиков и выдает им кредиты. Строгих ограничений на сумму привлекаемых средств нет.

КПК обязаны состоять в саморегулируемых организациях (СРО) и соблюдать установленные ими законы. Список КПК, входящих в СРО, можно найти на официальном сайте Банка России (cbr.ru, раздел «Финансовые рынки» / «Государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных потребительских кооперативов») или на сайтах самих СРО.

Пайщики должны знать какую деятельность ведет кооператив и какова его финансовая ситуация. Если вам предлагают высокий доход или вы видите агрессивную рекламу, которая требует значительных затрат, это явные признаки финансовой пирамиды, а возможно, и откровенного мошенничества. Например, не так давно правоохранительные органы пресекли деятельность одного КПК. У компании были филиалы в 11 регионах России, хотя реальной финансовой деятельностью они не занимались.

Часто организаторы КПК, чтобы убедить граждан в надежности, заявляют, что взносы пайщиков застрахованы. В таком случае обязательно спросите, от каких рисков застрахованы вклады. Запросите договор со страховой компанией (его обязаны предоставить по вашему требованию) и внимательно изучите, какие страховые моменты предусмотрены.

В условиях, когда большинство граждан сталкиваются с трудностями при погашении кредитов, набирает популярность еще один вид финансового мошенничества — деятельность "избавим вас от долгов". Эти компании предлагают заемщикам погасить их долги перед банками или МФО за вознаграждение (обычно 20-30% от суммы долга). После заключения договора и получения оплаты мошенники делают первый платеж кредитору, но через 2-3 месяца выясняется, что это был единственный платеж. Долг так и остается висеть на заемщике, а аферисты испаряются с полученными деньгами.

Финансовые преступления распространены далеко за пределами России и чтобы не стать жертвой аферистов, важно помнить, что чудес в финансовом мире не бывает. Наивно полагать, что кто-то готов погашать чужие долги или стабильно зарабатывать в десятки раз больше, чем другие соперники финансового рынка. Ведь главная цель организаторов мошеннических пирамид — обогащение за счет доверчивых граждан. Помните: если предложение кажется слишком привлекательным, чтобы быть правдой, то скорее всего вас пытаются обмануть.